주택가격·전세보증금·선순위채권을 넣으면 HUG·HF 전세보증보험에 가입할 수 있는지와 부채비율별 요율로 계산한 보증료를 보여 줍니다. 수도권 시세 4억 원 아파트에 보증금 3억 원으로 들어가고 근저당이 없으면 HUG 보증한도는 3억 6,000만 원이라 가입할 수 있고, 부채비율 83.3%(80% 초과) 구간 요율 연 0.154%로 2년 보증료는 924,000원입니다. 같은 조건에서 HF 전세지킴보증은 LTV 75% 구간 연 0.11%라 660,000원입니다.
전세보증보험 가입 가능 여부·보증료 계산기
HUG 전세보증금반환보증 · HF 전세지킴보증 · SGI 전세금보장신용보험 · 기준일 2026-10-14
- ① 적용 주택가격
- –
- ② 주택가액(주택가격 × 90%)
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- ③ 보증한도(② − 선순위채권 등)
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- ④ 부채비율((선순위채권 + 보증금) ÷ 기준가격)
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- ⑤ 보증료율(연)
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- 할증·할인
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- 가입 요건
- –
| 기관 | 가입 요건 | 요율(연) | 보증료 |
|---|
보증료 = 보증금액(전세보증금 전액) × 연 요율 × 계약기간 ÷ 12개월, 원 단위 반올림. 실제 가입 여부와 보증료는 각 기관 심사와 서류로 확정됩니다.
HUG·HF·SGI 가입 요건 비교
| 항목 | HUG 전세보증금반환보증 | HF 일반전세지킴보증 | SGI 전세금보장신용보험 |
|---|---|---|---|
| 보증금 한도 | 수도권 7억 원, 그 밖 5억 원(월세는 전환율 6.5%로 보증금 환산) | 수도권 7억 원, 그 밖 5억 원, 주택가격 12억 원 이하 | 공개 계산식 미확인 — SGI 심사 |
| 보증한도 | 주택가격 × 90% − 선순위채권 등 | 주택가격 × 90% − 선순위채권 총액(지역 한도 안) | SGI 심사 |
| 선순위채권 제한 | 주택가액의 60% 이내(단독·다가구는 다른 세입자 보증금 포함 80% 이내) | 주택가액의 60% 이내(단독·다가구는 총액 80%·근저당 60% 이내) | SGI 심사 |
| 가입 대상 | 임차인(개인·법인·외국인), 전입·확정일자 | HF 전세자금보증 이용 세입자 | SGI 상품 기준 |
| 신청 시기 | 계약기간의 1/2이 지나기 전 | 계약기간의 1/2이 지나기 전 | SGI 상품 기준 |
| 보증료율(연) | 0.097~0.211%(보증금·주택유형·부채비율별) | 0.04%·0.11%·0.18%(LTV별) | 견적 요율 입력 |
HUG는 2026년 7월 1일 신청분부터 월세가 있는 계약의 보증금 한도를 따질 때 전세보증금 + 월세 × 12 ÷ 6.5%로 환산합니다(종전 6.4%). 보증금이 7억 원을 넘거나 HF 요건을 채우기 어려운 경우 SGI서울보증 상품을 검토하는데, SGI는 보험료율과 주택가격 산정 방식을 누구나 확인할 수 있는 계산식으로 공개하지 않아 이 계산기는 견적에서 받은 요율을 입력받아 보험료만 계산합니다.
주택가격은 이렇게 정합니다
| 주택 유형 | HUG(순서대로 적용) | HF(순서대로 적용) |
|---|---|---|
| 아파트 | ① KB 또는 한국부동산원 시세(상·하한 평균, 최저층은 하한가) ② 공시가격 × 140% ③ 안심전세 앱 시세 하한가 ④ 1년 내 매매가 ⑤ 분양가 × 90% | ① 부동산테크 또는 KB 시세(일반 평균가) ② 공시가격 × 140% ③ 분양가 × 90% ④ 3개월 내 감정평가액 |
| 주거용 오피스텔 | ① 시세(하한가) ② 국세청 기준시가 × 140% 등 | ① 시세 ② 기준시가 × 140% ③ 6개월 내 매매가 등 |
| 연립·다세대 | ① 공시가격 × 140% ② 안심전세 앱 시세 하한가 ③ 1년 내 매매가 | ① 시세 ② 공시가격 × 140% ③ 감정평가액 × 90% |
| 단독·다가구 | ① 개별단독주택가격 × 140% ② 1년 내 매매가 | ① 개별단독주택가격 × 140% ② 감정평가액 |
| 감정평가서 | 임차인·임대인이 받은 6개월 내 감정평가는 최우선 적용 | 위 순서 안에서 적용 |
공시가격을 그대로 주택가격으로 넣으면 보증한도를 30% 가까이 적게 보게 됩니다. 예를 들어 공시가격 2억 원 빌라는 주택가격이 2억 8,000만 원, 주택가액이 2억 5,200만 원이므로 근저당이 없으면 보증금 2억 5,200만 원까지 HUG에 가입할 수 있습니다.
HUG 보증료율표
| 보증금액 | 주택 유형 | 부채비율 70% 이하 | 80% 이하 | 80% 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 1억 원 이하 | 아파트 | 0.097% | 0.117% | 0.137% |
| 1억 원 이하 | 그 밖 | 0.111% | 0.142% | 0.172% |
| 1억 원 초과~2억 원 이하 | 아파트 | 0.102% | 0.124% | 0.146% |
| 1억 원 초과~2억 원 이하 | 그 밖 | 0.117% | 0.151% | 0.184% |
| 2억 원 초과~5억 원 이하 | 아파트 | 0.107% | 0.131% | 0.154% |
| 2억 원 초과~5억 원 이하 | 그 밖 | 0.124% | 0.161% | 0.197% |
| 5억 원 초과 | 아파트 | 0.113% | 0.138% | 0.164% |
| 5억 원 초과 | 그 밖 | 0.132% | 0.172% | 0.211% |
- 할증: 선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출 보증료의 10%를 더합니다.
- 할인(중복 불가): 연소득 5천만 원 이하·한부모·1인 고령 가구 60%, 신혼부부(합산 6천만 원 이하·혼인 7년 이내)·다자녀·장애인·고령자·노인부양·다문화·국가유공자 가구 등 40%
- 전자계약 할인: 국토교통부 부동산거래 전자계약시스템으로 계약하면 3%
- 보증대상 전세보증금이 3억 원 이내이면 HUG 보증료를 연말정산 때 세액공제받을 수 있습니다(HUG 안내).
HF 전세지킴보증 요율
| LTV((선순위채권 총액 + 보증금) ÷ 주택가격) | 연 보증료율 |
|---|---|
| 70% 이하 | 0.04% |
| 70% 초과 80% 이하 | 0.11% |
| 80% 초과 90% 이하 | 0.18% |
계산 예시(2년 계약)
| 조건 | HUG 보증료(요율) | HF 보증료(요율) |
|---|---|---|
| 수도권 아파트 시세 4억 원, 보증금 3억 원 | 924,000원(0.154%) | 660,000원(0.11%) |
| 수도권 빌라 공시가격 2억 원(×140%), 보증금 2억 5,000만 원 | 985,000원(0.197%) | 900,000원(0.18%) |
| 지방 아파트 시세 3억 원, 보증금 2억 원, 근저당 3,000만 원 | 584,000원(0.146%) | 440,000원(0.11%) |
| 수도권 아파트 시세 4억 원, 보증금 3억 원, 근저당 1억 원 | 가입 어려움 | 가입 어려움 |
자주 하는 실수
- 선순위채권에 대출 잔액을 넣는 경우: 등기부 을구의 근저당 채권최고액(대출 원금보다 크게 설정됨)을 넣어야 합니다.
- 공시가격을 주택가격으로 바로 쓰는 경우: HUG·HF 모두 공시가격의 140%를 주택가격으로 봅니다.
- 다가구주택에서 다른 세입자 보증금을 빼먹는 경우: 먼저 들어온 세입자의 보증금도 선순위로 계산합니다.
- 가입 시기를 놓치는 경우: 계약기간의 절반이 지나면 신청할 수 없습니다.
- 보증금 일부만 가입하려는 경우: HF는 보증금 전액으로만 가입하고, HUG도 보증금과 선순위채권 합계가 한도 안이어야 합니다.
자주 묻는 질문
보증료는 언제, 어떻게 내나요?
가입할 때 계약기간 전체 보증료를 한 번에 냅니다. 계약을 중간에 해지하면 HUG는 전세계약 시작일부터 해지일까지로 보증료를 정산합니다.
가입이 어렵다고 나오면 방법이 있나요?
근저당 말소나 감액을 조건으로 계약하거나, 보증금을 낮추거나, 감정평가로 주택가격을 다시 산정받는 방법이 있습니다. 근본적으로 보증금이 집값의 90%에 가까운 집은 보증금을 돌려받지 못할 위험이 큰 집이므로 계약 전에 신중히 판단하세요.
집주인 동의가 필요한가요?
HUG는 동의 없이 가입할 수 있지만 전세보증금반환채권 양도를 금지하는 특약이 없어야 합니다. HF는 2024년 7월 10일 신청분부터 보증서 발급 전에 임차보증금반환채권을 HF에 양도하는 절차가 필요합니다.
함께 쓰면 좋은 계산기
참고 자료
- 주택도시보증공사(HUG) 전세보증금반환보증 상품안내 · 보증한도·주택가격 산정·보증료율·할인
- HUG 공지: 전세보증 관련 전월세전환율 변경 사전 안내(6.5%, 2026.7.1 시행) · 2026.6.24
- 한국주택금융공사(HF) 일반전세지킴보증 상품안내 · 보증한도·주택가격 평가·보증료율
- SGI서울보증 홈페이지(전세금보장신용보험) · 요율은 견적 확인
- 국가법령정보센터 주택임대차보호법 제3조의2(보증금의 회수)
기준일 2026-10-14
계산 결과는 이 화면과 따로 만든 검산표로 예시 3건 이상을 대조해 확인했습니다. 결과는 입력값과 공개 기준으로 낸 참고용 추정치이며, 실제 금액은 금융회사 약정·세무 당국 판단에 따라 달라질 수 있습니다.
오류를 발견하면 문의 페이지로 알려 주세요. 확인 후 바로 고치고 기준일을 갱신합니다.